Ассоциация защиты
информационных прав инвесторов
Вход
Логин:
Пароль:
регистрация для:
Эмитентов
Агентов
Забыли свой пароль?
Сообщения за дату
Поиск организаций
Наименование
ИНН
ОГРН
Поиск организаций
Наименование
ИНН
ОГРН
Раскрытие информации
Подключиться к системе раскрытия информации:

+7(499)704-23-75
Email: sales@azipi.ru

"Планируем катастрофы?": итоги Международной конференции «Территория финансовой безопасности 2020»

Сафиулин перед телевизором.jpg

Пленарная сессия Международной конференции «Территория финансовой безопасности 2020» не смогла обойти проблемы, порожденные пандемией и цифровой революцией

28 октября состоялась V Международная конференция «Территория финансовой безопасности 2020». Пандемия вынудила организаторов провести ее в онлайн-формате. Традиционно организаторами форума стали Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров и Евразийская экономическая комиссия (ЕЭК). Третий год подряд конференция включается в перечень основных мероприятий Международной недели инвесторов (WIW-2020), которая проводится под эгидой Международной организацией комиссий по ценным бумагам (IOSCO). В нашей стране организатор недели инвесторов – Банк России.

Всего для участия в конференции зарегистрировались около 800 человек, выступили с отдельными сообщениями 28 спикеров. Открывали конференцию Член Коллегии (Министр) по экономике и финансовой политике Евразийской экономической комиссии Тимур Жаксылыков, а также Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг Банка России, председатель Совета Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Михаил Мамута.

Тимур Жаксылыков акцентировал внимание участников на некоторые тенденции, связанные с пандемией, которая в целом оказывает негативное воздействие на мировую экономику. Однако коронавирус стал триггером ускоренного развития и расширения применения цифровых технологий. Вводимые государствами ограничения на передвижение заставляют бизнес и граждан активнее пользоваться дистанционными услугами и коммуникациями. Цифровизация быстро входит в нашу жизнь, в том числе в сферу финансов, создавая новые возможности для населения и предпринимателей.

Вместе с тем цифровая революция таит в себе немало новых угроз. К изменившимся условиям быстро приспособились киберпреступники, которые «успешно» используют их для своего незаконного заработка. Схемы, которые они используют для отъема денег у граждан становятся более разнообразными. В связи с этим особое значение сегодня приобретает международное сотрудничество в борьбе с мошенниками на финансовом рынке. Важно координировать наши действия, чтобы различия в подходах и регулировании финансовых рынков и цифровых технологий не препятствовали этой борьбе.

Михаил Мамута также отметил, что мы сегодня находимся в совершено новой реальности, которую невозможно было даже представить еще год назад. Полноценное осмысление этой реальности будет продолжаться еще долго. Особое значение сегодня приобретают цифровые технологии: «если бы не цифра», то последствия коронакризиса были бы значительно более болезненными. Именно благодаря развитости цифровых финансовых услуг нам удалось относительно спокойно преодолеть карантинные ограничения.

Однако массовое внедрение цифровых технологий требует значительно более высокого уровня цифровой грамотности потребителей.

Одной из приоритетных задач является формирование единого финансового пространства в ЕАЭС. Однако, расширяя доступ граждан к трансграничным финансовым операциям, обязательно следует учитывать необходимость защиты потребителей.

Михаил Мамута обратил внимание на то, что национальные нормативно-правовые системы сегодня серьезно отстают от реальности, в которой не существует замкнутых национальных финансовых рынков. Потребители спокойно совершают трансграничные операции. В этом глобальном пространстве риски потребителя значительно возрастают. Эта проблематика находится в сфере особого внимания ЕАЭС, IOSCO.

В этой связи возникает необходимость выработки механизмов формирования единого правового пространства, которое бы обеспечивало необходимый уровень защиты прав потребителей.

В России достаточно быстро формируется класс розничных инвесторов. Миллионы россиян в последние годы вышли на фондовый рынок. Этот процесс с одной стороны, позитивный, но с другой – он ставит перед нами новые вызовы. Необходимо добиться такой ситуации, когда решение о переходе человека из разряда вкладчика в инвесторы было бы максимально осознанным. Он должен осознавать все риски и особенности инвестирования до момента принятия решения, а не учиться на собственном опыте.

Первый заместитель директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев сказал, что наиболее острой проблемой в сфере информационной безопасности является социальная инженерия. Об этом свидетельствует статистика обращений граждан в Банк России и статистика возникающих проблемных ситуаций, которую поставляют банки. Почти 70% мошеннических транзакций совершается с помощью социальной инженерии.

Объектом социальных инженеров является массовый потребитель. За последние месяцы количество звонков злоумышленников гражданам увеличилось на 200%. В ходе разговора мошенники стараются опираться на страх гражданина потерять деньги или на жажду быстрого обогащения. При этом жертва стимулируется на принятие быстрого, необдуманного решения. Средняя сумма потерь от социальных инженеров – примерно 10 тысяч рублей.

Что может общество противопоставить социальным инженерам? Это деятельность правоохранительных органов. Сегодня открыто достаточно много уголовных дел, есть задержания злоумышленников. Их деяния должны получить адекватную оценку со стороны судебной инстанции.

Но не менее важной представляется работа по повышению финансовой и кибер- грамотности граждан, а также по предупреждению их об опасности. Артем Сычев, в частности, обратил внимание на опыт создания совместно с Прокуратурой предупреждающих видеороликов и размещение их в московском метро, поездах МЦК, в аэропортах.

Особое внимание в деятельности по повышению финансовой и кибер грамотности уделяется школьникам и людям средней возрастной категории. Школьники, как правило, эффективно ретранслируют новые знания в своих семьях, в компаниях сверстников.

Банковский омбудсман Республики Казахстан Ерсерик Сийрбаев рассказал о некоторых аспектах досудебного урегулирования долговых проблем граждан. Система урегулирования долговых проблем особенно важна для ипотечного кредитования, которое предполагает длительный период долговых отношений. Одним из механизмов досудебного урегулирования является предоставление заемщиком кредитору залога.

Поскольку стороны кредитного договора не могут в момент его заключения предвосхитить все возможные события, которые способны повлиять на платежеспособность заемщика, а соответственно не могут быть описаны в его изначальном тексте, то необходимо предусмотреть возможности внесения изменений в кредитный договор, путем заключения дополнительного соглашения.

Развитая система урегулирования финансовых споров является необходимым условием комфорта и безопасности на рынке финансовых услуг. Одним из основных институтов в Казахстане, который помогает урегулировать долговые споры, является Банковский омбудсман. При этом обращаться в эту инстанцию можно только до обращения в суд и только после попытки самостоятельно урегулировать спор с банком.

Одним из эффективных механизмов урегулирования долгового спора по ипотечным займам стала государственная программа рефинансирования займов. С 2015 года с помощью этой программы было реструктурировано более 15 тысяч займов.

Для реализации программы рефинансирования займов в Закон Республики Казахстан о банках и банковской деятельности были внесены изменения, в частности, предусмотрены шесть механизмов досудебного урегулирования долговых споров. Сегодня заемщик имеет законное право обратиться к кредитору с просьбой уменьшить процентную ставку, изменить валюту займа, предоставить отсрочку платежа, изменить порядок погашения займа, пролонгировать срок договора, а также простить основной долг, проценты и штрафы.

Кроме того, заемщик имеет право на самостоятельную реализацию залогового имущества, а также возможность переуступки долга третьему лицу.

Если спор гражданина и банка доходит до суда, то кредитор обязан будет представить суду доказательства, что он предпринял все возможные действия по досудебному урегулированию, предусмотренные законодательством Республики.

Заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН Яков Миркин обозначил тему своего выступления как «Новая реальность – экономика катастроф».

В мире ведется учет катастроф (разной природы), которые имеют глобальное значение. Начиная с 80-х годов прошлого века, частота этих катастроф увеличилась в 3-4 раза. Аналогичная тенденция фиксируется и в России с 90-х годов. Особую опасность для нашей страны представляют гидрометеорологические явления и техногенные катастрофы – количество этих событий за последние годы кратно возросла. Можно говорить, что черные лебеди становятся нормальностью.

Особым ударом для экономики стала пандемия. По оптимистичным прогнозам «Маккензи», пик заболеваний придется на лето будущего года. За это время пандемия наносит очень серьезный удар глобальной экономике, который в серьезной мере ретранслируется в российскую экономику.

Сегодня экономика в определенной степени переходит на мобилизационную модель управления. И это серьезный удар по финансовому рынку. Второй момент – это рост волатильности и в смысле диапазонов скачков и их частоты. При этом российский рынок характеризуется еще более высокой волатильностью, чем рынки развитых стран.

На катастрофы накладываются еще и некоторые другие тренды. Например, сорокалетний тренд снижения доходности, в результате чего инвесторы массово ищут рынки с повышенным риском, в том числе развивающиеся рынки. Надо учитывать также то, что российский финансовый рынок в большей степени (чем развитые рынки) контролируется спекулятивным капиталом.

Подкачка ведущими регуляторами мира финансовых рынков ликвидностью, создает повышенные риски формирования пузырей. При этом мы наблюдаем активный переток сбережений граждан из инструментов с гарантированной доходностью в инструменты с повышенным риском, в первую очередь, на рынки акций, золото, криптовалюты.

Учитывая складывающиеся тенденции, Яков Миркин призвал Банк России, Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и потребителей всеми возможными способами предупредить граждан о том, что волатильный российский рынок в ближайшие годы станет еще более волатильным, и что частным инвесторам необходимо быть готовыми к финансовым потерям.

Президент СРО НФА Василий Заблоцкий признал, что у массового частного инвестора, который выходит сегодня на фондовый рынок недостаточно финансовых знаний. В этой связи особую важность обретает принятый недавно закон о категоризации инвесторов, который в определенной степени будет стимулировать граждан к освоению определенных знаний, которые дадут ему понимание рисков и особенностей финансового рынка. Важно, чтобы люди не разочаровались в рынке, а для этого их надо серьезно предупредить о возможностях финансовых потерь.

Василий Заблоцкий также обратил внимание участников конференции на необходимость  повышения грамотности граждан в плане использования персональных данных. В ходе ускоренной цифровизации и повального перехода на дистанционное обслуживание граждане легко соглашаются на пересылку малоизвестным адресатам копий своих документов, иных персональных данных. В результате участились случаи оформления кредитов от имени граждан по копиям их документов.

Серьезной проблемой также является обилие сайтов, которые ссылаются на реально лицензированные Банком России организации или ИП (в качестве инвестиционных советников), но которые фактически ими не являются. Для того, чтобы помешать развитию подобной мошеннической практики, СРО в настоящее время ведет консультации с Банком России об обязательной маркировке сайтов лицензированных организаций.

Директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов предположил, что чрезмерный оптимизм граждан на фондовом рынке может быть защитной реакцией на перманентно тревожный или негативный информационный фон. Общим и главным вызовом для финансовой сферы сегодня является противоречие между необходимостью предоставить максимальную свободу для дальнейшего развития и необходимостью усиления надзора в связи с ростом рисков.

Деятельность по повышению финансовой грамотности в конечном счете ориентирована на повышение финансовой культуры. Невозможно решить эту задачу силами одних только профессионалов – необходимо вовлечение значительно более широкого круга участников, и в этом процессе роль Ассоциации заключается не в том, чтобы научить других, как правильно повышать финансовую грамотность, а - объединять все силы для решения общей задачи, по возможности, привлекая новых участников движения.

В деятельности АРФГ выделяются три основных направления: выявление и поддержка конкретных проектов, развитие движения волонтеров финансового просвещения, а также формирование распределенного центра компетенций (вузы, финансовые организации и ассоциации).

Особая задача Ассоциации – это адаптация программ финансового просвещения для людей с ограниченными возможностями.