- Рост чистой прибыли на 15.8% до 33 739.2 млн руб. по итогам 2018 года
- Рост чистого процентного дохода составил 17.6% до 52 550.4 млн руб. по итогам 2018 года
- Рост чистого комиссионного дохода на 8.6% до 17 763.9 млн руб.
- Высокие показатели рентабельности: составил 25.7% (+0.7 п.п. относительно 2017 года).
- Рост кредитного портфеля: рост кредитного портфеля до вычета резервов составил 21.6% по итогам 2018 года до 689 431.5. Розничный кредитный портфель показал рост на 20.9% до 266 762.3 млн руб., корпоративные кредиты выросли на 22.0% до 422 669.2 млн. руб. по сравнению с началом года.
- Средства клиентов увеличились на 35.8% до 872 403.4 млн руб, по сравнению с 2017 годом, рост средств на счетах и депозитах юридических лиц составил 63.7% до 403 890.6 млн руб, рост средств на счетах и депозитах физических лиц составил 18.2% до 466 734.3 млн руб.
- Общая достаточность капитала по Базель III на
30.12.2018 составила 24.2%.
«В 2018 году банк продемонстрировал выдающиеся результаты деятельности: мы заработали рекордно высокую чистую прибыль, а показатель рентабельности капитала достиг исторического максимума. По привлечению средств клиентов, как розничных, так и корпоративных, мы также росли выше рынка. — прокомментировал Сергей Монин, председатель правления Райффайзенбанка. — Пиковые показатели чистой прибыли и роста кредитного портфеля в 2018 году — результат долгосрочной стратегии, направленной на то, чтобы быть лучшим универсальным банком для наших клиентов во всех сегментах. Мы уверены, что наш подход к эффективности бизнеса и фокус на качестве сервиса для клиентов будет способствовать дальнейшему росту финансовых показателей банка».
Обзор основных финансовых показателей
Отчет о прибылях и убытках
12 месяцев 2018, млн рублей |
12 месяцев 2017, млн рублей |
изменение,% | |
---|---|---|---|
Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение кредитного портфеля | 52 550.4 | 44 684.8 | 17.6% |
Расходы на досоздание резервов | -3 113.2 | -3 452.7 | -9.8% |
Чистые комиссионные доходы | 17 763.9 | 16 351.8 | 8.6% |
Торговый результат | 8 381.5 | 6 836.4 | 22.6% |
Административные и прочие операционные расходы | (32 704.9) | (28 431.1) | 15.0% |
Прибыль до налогообложения | 42 523.4 | 37 000.4 | 14.9% |
Чистая прибыль | 33 739.2 | 29 143.0 | 15.8% |
Соотношение расходов и доходов | 41.0% | 41.4% | +0.6 п.п. |
ROE после налогообложения | 25.7% | 25.1% | +0.7 п.п. |
По итогам 2018 года прибыль до налогообложения достигла 42 523.4 млн руб., превысив показатель аналогичного периода 2017 на 14.9%, благодаря существенному росту всех компонентов операционной прибыли: чистого процентного дохода, чистого комиссионного дохода и торгового результата.
По итогам 2018 года показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка оставались на высоком уровне: 32.4% и 25.7% соответственно (показав прирост относительно аналогичного периода 2017 года на 0.6 и 0.7 процентных пункта).
В течение 2018 произошло досоздание резервов на обесценение кредитного портфеля в размере 3 113.2 млн руб., что на 9.8% ниже объема досозданий за аналогичный период 2017 года (3 452.7 млн руб.). Стоимость риска1снизилась по итогам 2018 года и составила 0.5% (-0.1 процентный пункт по сравнению с 2017 годом).
Чистые комиссионные доходы выросли на 8.6% до 17 763.9 млн руб. благодаря росту комиссионных доходов по расчетным операциям, документарному бизнесу и комиссий за управление активами.
Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение показал рост на 17,6%по сравнению с 2017 годом и составил 52 550.4 млн руб. Рост чистого процентного дохода вызван ростом процентного дохода по кредитному портфелю в связи с расширением объемов кредитования, а также дохода по торговым и инвестиционным ценным бумагам, в связи с ростом объемов портфеля. Также положительное влияние на рост чистого процентного дохода оказало снижение процентного расхода по срочным депозитам физических лиц и процентного расхода по ценным бумагам в связи с погашением двух выпусков ценных бумаг в 2018 году.
Торговый результат2 по итогам 2018 года составил 8 381.5 млн руб., что на 22.6% выше значения за аналогичный период 2017 года в связи с ростом доходов от реализации торгового портфеля ценных бумаг, а также доходов от переоценки иностранной валюты.
Операционный доход3 банка до вычета резервов под обесценение по итогам 2018 года составил 79 697.4 млн руб., увеличившись на 16.0% относительно аналогичного показателя за 2017 год.
Операционные расходы увеличились на 15.0% и составили 32 704.9 млн руб. Рост операционных расходов в основном произошел за счет роста расходов на персонал, роста расходов на рекламу и маркетинг в связи с расширением объемов бизнеса, также расходов на ИТ и расходов по страхованию вкладов. При этом соотношение затрат и доходов (CIR) остается на низком уровне: по итогам 2018 года показатель CIR составил 41.0%.
Отчет о финансовом положении
млн рублей |
млн рублей |
изменение,% | |
---|---|---|---|
Активы | 1 126 012.7 | 842 845.6 | 33.6% |
Ликвидные активы | 365 945.9 | 235 417.8 | 55.5% |
Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов: | 689 431.5 | 567 021.2 | 21.6% |
розничным клиентам | 266 762.3 | 220 625.0 | 20.9% |
малому и микро бизнесу | 22 030.9 | 17 819.1 | 23.6% |
среднему бизнесу | 57 382.8 | 35 938.2 | 59.7% |
крупному бизнесу | 343 255.4 | 292 638.9 | 17.3% |
Средства клиентов | 872 403.4 | 642 530.3 | 35.8% |
Средства, полученные от материнского банка | 36 949.0 | 30 947.0 | 19.4% |
Собственные средства | 145 609.0 | 116 559.1 | 24.9% |
Доля индивидуально обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле | 3.1% | 4.5% | -1.4 п.п. |
Общая достаточность капитала по Базель III | 24.2% | 24.7% | -0.5 п.п. |
Коэффициент достаточности капитала Н 1.0 (в соответствии с требованиями ЦБ РФ) | 13.0% | 13.3% | -0.3 п.п. |
Доля ликвидных активов за 2018 составила 32.5%. Инвестиционный портфель ценных бумаг со сроком погашения до трех месяцев составил 225 740.5 млн руб, денежные средства и эквиваленты показали рост на 36.6% до 225 925.6 млн руб, основной рост обеспечен ростом сделок РЕПО, а также ростом размещений в ЦБ РФ. Банк исторически перевыполняет нормативы ликвидности ЦБ: Н2 на
Рост портфеля наблюдался в следующих сегментах: средний бизнес (+59.7% до 57 382.8 млн руб.), малый и микробизнес (+23.6% до 22 030.9 млн руб.), розничные клиенты (+20.9% до 266 762.3 млн руб.). Основным фактором роста среди продуктов розничного кредитного портфеля стали ипотечные кредиты, увеличившиеся на 23.9% до 118 357.6 млн руб и необеспеченные кредиты на 23.6% до 127 660.8 млн руб.
Рост портфеля сопровождался улучшением качества активов, доля индивидуально обесцененных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов снизилась на 1.4 процентных пункта по сравнению с 2017 годом и составила 3.1% по итогам 2018 года. Просроченные кредиты (90+) показали снижение с 3.1% до 1.6% /p>
Средства клиентов показали рост по сравнению с концом 2017 года (+35.8%) и составили 872 403.4 млн руб. Средства физических лиц возросли на 18.2% благодаря росту текущих счетов на 30.0% до 353 574.6 млн руб. Доля текущих счетов в пассивах розничных клиентов увеличилась с 68.9% до 75.8%.
Средства юридических лиц увеличились на 63.7% до 403 890.6 млн руб. по сравнению с концом 2017 года, при этом росли как текущие счета (+25.4% до 216 381.5 млн руб.), так и срочные депозиты выросли в 1.5 раза до 187 509.1 млн руб.
Соотношение кредитов и депозитов (
Срочные заемные средства, полученные от материнского банка, увеличились на 19.4% по сравнению с концом 2017 года за счет валютного эффекта и составили 36 949.0 млн руб. Доля срочного материнского фондирования в суммарных обязательствах банка составила 3.8% по состоянию на
Собственные средства банка увеличились на 24.9% по сравнению с концом 2017 года и составили 145 609.0 млн руб. В 2018 году Банк выплатил дивиденды на общую сумму 4 168.0 млн руб.
Банк обладает значительной достаточностью капитала и полностью отвечает регуляторным требованиям к капитализации.
Коэффициенты достаточности капитала значительно превышают минимально допустимые и составили по состоянию на
В декабре 2018 года Райффайзенбанк получил разрешение Банка России на использование подхода к оценке кредитного риска, основанного на внутренних рейтингах банка (IRB- или