Райффайзенбанк объявляет финансовые результаты за 1 полугодие 2017 года по МСФО

АО «Райффайзенбанк» объявляет финансовые результаты первого полугодия 2017 года. Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по России в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.

Обзор основных финансовых показателей

Отчет о прибылях и убытках

В 1 полугодии 2017 года прибыль до налогообложения увеличилась на 23.2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 19 441.0 млн руб. Чистая прибыль банка достигла 15 228.1 млн руб. (+22.5% по сравнению с 1 полугодием 2016 года). Основными факторами роста прибыли стали: снижение расходов на досоздание резервов и рост чистого комиссионного дохода.

Показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка составили 32.9% и 25.8% соответственно по итогам 6 месяцев 2017 года, увеличившись на 1.3 и 0.9 процентных пункта относительно значений за аналогичный период прошлого года.

«Одним из ключевых драйверов роста прибыли стало снижение стоимости риска на фоне улучшения качества кредитного портфеля во всех сегментах бизнеса по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В 1 полугодии 2017 года также наблюдалась позитивная динамика кредитного портфеля, прежде всего в розничном бизнесе, где основной рост продолжает обеспечивать ипотека: за 1 полугодие 2017 года новые выдачи составили 31.3 млрд рублей, — говорит Сергей Монин, председатель правления Райффайзенбанка».

В течение 6 месяцев 2017 года банк досоздал резервы на возможные потери по ссудам в размере 766.0 млн руб., снижение на 84.3% по сравнению с 4 888.5 млн руб., созданными за аналогичный период 2016 года. Снижения объема отчислений в резервы связано с улучшение качества портфеля во всех сегментах. Стоимость риска по итогам первого полугодия составила 0.3% в годовом выражении (1 полугодие 2016 — 1.8%).

Чистые комиссионные доходы увеличились на 16.6% до 7 624.2 млн руб. благодаря росту чистых комиссионных доходов по пластиковым картам (+34.8%) на фоне роста объема оборотов по картам и дохода от продажи страховых и пенсионных продуктов (+38.5%).

Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение продемонстрировал умеренный рост на 2.2% по сравнению с 1 полугодием 2016 года и составил 21 451.8 млн руб. Положительное влияние на динамику чистого процентного дохода оказало снижение процентных расходов по клиентским депозитам на фоне сокращения ставок, а также рост процентных доходов по операциям репо и кредитам розничным клиентам за счет увеличения кредитного портфеля. Сдерживающий эффект оказало снижение чистого процентного дохода по производным финансовым инструментам.

Торговый результат¹ по итогам 6 месяцев 2017 года составил 4 003.5 млн руб., сократившись на 7.2% относительно показателя за аналогичный период 2016 года на фоне снижения доходов по операциям с ценными бумагами².

Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение³ по итогам 1 полугодия 2017 года составил 33 557.7 млн руб., увеличившись на 4.3% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года, в основном, на фоне роста чистого комиссионного дохода.

Операционные расходы увеличились на 15.7% и составили 13 331.7 млн руб. за счет роста расходов на рекламу и маркетинг и персонал. Несмотря на рост расходов, соотношение затрат и доходов (CIR) находилось на низком уровне: по итогам 1 полугодия 2017 года CIR составил 39.7%.

Отчет о финансовом положении

На конец июня 2017 доля ликвидных активов составила 31.8%, увеличившись на 3.6 процентных пункта по сравнению со значением на конец 2016 года на фоне роста корреспондентских счетов. Нормативы ликвидности ЦБ перевыполняются с запасом: Н2 на 01.07.2017 составил 98.7% (при регуляторном минимуме 15%), Н3 на аналогичную дату равнялся 201.8% (при регуляторном минимуме в 50%), Н4 составил 44.7% (при регуляторном максимуме в 120%).

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился по итогам первого полугодия 2017 года на 4.0% и составил 519 326.2 млн руб. Рост портфеля наблюдался в следующих сегментах: средний бизнес (+3.3% до 24 076.3 млн руб.), малый и микро бизнес (+9.2% до 15 342.9 млн руб.), розничные клиенты (+12.6% до 210 720.5 млн руб.). Основным драйвером среди продуктов розничного кредитного портфеля стали ипотечные кредиты, увеличившиеся на 29.5% до 92 120.0 млн руб.

Доля индивидуально обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка составила по итогам первого полугодия 2017 года 6.5% (конец 2016 года — 6.7%).

Средства клиентов на 30.06.2017 составили 596 255.1 млн руб., увеличившись на 8.9% по сравнению с концом 2016 года. Средства физических лиц возросли на 4.8% благодаря росту текущих счетов на 21.0% до 240 605.3 млн руб. Доля текущих счетов в пассивах розничных клиентов увеличилась с 56% до 65%.

Средства юридических лиц увеличились на 16.5% до 224 268.6 млн руб. по сравнению с концом 2016 года, при этом росли как текущие счета (+15.9% до 164 434.4 млн руб.), так и депозиты (+17.9% до 59 834.2 млн руб.).

Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) по итогам 6 месяцев 2017 года сократилось на 4.1 процентных пункта и составило 87.1%.

Срочные заемные средства, полученные от Материнского банка практически не изменились по сравнению с концом 2016 года (сокращение на 2.2% за счет валютного эффекта) и составили 31 601.8 млн руб. Доля срочного материнского фондирования в суммарных обязательствах банка равнялась 4.6% по состоянию на 30.06.2017.

Собственные средства банка увеличились на 4.1% по сравнению с концом 2016 года и составили 120 606.9 млн руб. Сокращение относительно конца 1 квартала 2017 года (-2.1%) связано с выплатой дивидендов в июне 2017 года в размере 10.5 млрд руб.

Коэффициенты достаточности капитала⁴ также несколько снизились на фоне выплаты дивидендов и составили по состоянию на 01.07.2017: Н 1.1. — 10.6% (нормативный минимум 4.5%), Н 1.2 — 11.4% (нормативный минимум 6.0%), Н 1.0 — 15.2% (нормативный минимум 8.0%). Общая достаточность капитала по Базель III на 30.06.2017 составила 24.5% при минимальном значении норматива 8.0%.

¹ В торговый результат включаются следующие статьи: доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль и убыток; доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой; нереализованные доходы за вычетом расходов/(расходы за вычетом доходов) от операций с производными финансовыми инструментами; реализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами; расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты; амортизацию корректировки хеджирования и неэффективность хеджа.

² умма статей доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами и доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль и убыток.

³ Рассчитывается путем вычитания из статьи «Операционный доход» статей «Резерв под обесценение кредитного портфеля», «Резервы по обязательствам кредитного характера», «Резерв под обесценение инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения».

⁴ По Базель III в соответствии с методологией ЦБ РФ.